贷款利率是指银行或其他金融机构向借款人提供资金时收取的一定比例的费用，也可以理解为借款人向金融机构支付的借款成本。贷款利率的计算方法通常由金融机构根据**法律法规和市场需求确定。

在国际上，主要有两种计算贷款利率的方法，即简单利率和复利率。简单利率是指根据借款本金和借款期限，以固定比例计算的费用，而复利率则是将每一期的还款本金都加入到计算利息的基础上，从而形成新的本金。两种方法的计算结果会有所差异。

在中国，按照我国的法律法规规定，贷款利率分为基准利率和浮动利率。基准利率是由人民银行根据经济情况和金融市场状况确定的，并具有一定时效性，通常是一年或更长。浮动利率则是指在基准利率的基础上，根据市场情况和借款人信用状况等因素进行浮动调整。

具体计算贷款利率的方法可以分为以下几个步骤：

1. 确定基准利率：根据人民银行公布的基准利率，确定贷款的基准利率水平。

2. 考虑风险溢价：根据借款人的信用状况、还款能力以及贷款的风险程度，金融机构会在基准利率上加上相应的风险溢价。风险溢价的确定通常是根据借款人的信用评级、担保方式、还款来源等因素综合考虑的。

3. 考虑浮动利率：如果贷款利率是浮动利率，根据市场情况以及合同约定的调整机制，对贷款利率进行相应的浮动调整。这个浮动调整可以是基于市场利率变动的，也可以是根据借款人的经营状况等因素进行调整的。

4. 计算实际利率：将基准利率、风险溢价、浮动利率等因素综合起来，根据贷款金额和贷款期限进行计算，得出最终的贷款利率。

需要注意的是，贷款利率的计算方法可能会因不同的金融机构、借款用途、借款人条件等因素而有所差异。借款人在选择贷款时，应与金融机构协商确定具体的贷款利率和还款方式，并且要了解清楚相关费用和条款，以便做出明智的决策。