消费者贷款产品是指银行或其他金融机构向个人提供的贷款，以满足其购买消费品、支付生活费用或其他个人消费需求。在选择消费者贷款产品时，消费者往往会关注利率和条件。

利率是指贷款所需要支付的利息费用。不同的消费者贷款产品之间利率可能存在较大差异。一般来说，消费者贷款产品的利率可以分为固定利率和浮动利率。

固定利率是指在整个贷款期限内利率保持不变，无论市场利率如何波动。这种类型的贷款产品通常会提供稳定的还款金额，方便消费者进行财务规划。然而，固定利率贷款的利率通常较高，这意味着借款人需要支付更多的利息费用。

浮动利率是指根据市场利率变动而调整的利率。这种类型的贷款产品通常以某个基准利率（如央行基准利率或银行间同业拆借利率）为参考，再加上一定的浮动利率。由于市场利率的波动，借款人的还款金额可能会随着利率上升或下降而变化。浮动利率贷款的利率一般较低，但在市场利率上升时，借款人需要支付更高的利息费用。

除了利率之外，消费者还需要关注贷款的其他条件，如贷款期限、贷款额度和还款方式等。

贷款期限是指借款人需要在多长时间内偿还贷款。一般来说，贷款期限较长，还款金额较低，但总利息支出较高。贷款期限较短，还款金额较高，但总利息支出较低。消费者应根据自身还款能力和偿债能力来选择合适的贷款期限。

贷款额度是指借款人可以借款的最高金额。不同贷款产品的贷款额度可能存在差异。消费者应根据自身资金需求来选择合适的贷款额度。

还款方式是指借款人在还款期限内如何偿还贷款。常见的还款方式包括等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款是指还款期间每月固定金额不变，但其中利息部分逐渐减少，本金部分逐渐增加。等额本金还款是指还款期间每月本金固定，但利息部分逐渐减少。消费者应根据自身财务情况和偿债能力来选择合适的还款方式。

综上所述，消费者在选择贷款产品时应综合考虑利率和条件等因素。根据自身财务情况和偿债能力，选择适合自己的贷款产品，合理规划还款计划，避免贷款风险。